文章來源 | 金石財策品牌部
10月20日、21日，中國第一屆獨立理財顧問保險峰會在北京凱賓斯基酒店成功舉辦。本次活動由獨立理財顧問委員會主辦，未來匯教育承辦，CWMA國際認證財富管理師項目中心提供學(xué)術(shù)支持。金石智庫三位專家受邀出席活動并做主題演講分享。
近些年來，伴隨著社會財富的不斷積累，中國富裕階層群體快速擴大，財富管理需求也隨之提升，而且較之以更加的個性化、多元化。退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財富傳承，提供一套合理的財富管理規(guī)劃方案成了解決以上問題的關(guān)鍵。
然而，中國財富管理市場還處于野蠻生長階段，從業(yè)人員良莠不齊、專業(yè)服務(wù)缺乏、資產(chǎn)配置理念普及度也遠遠不夠。頻發(fā)的風(fēng)險事件，不絕于耳的質(zhì)疑聲，都給理財顧問經(jīng)營個人事業(yè)帶來了極大的挑戰(zhàn)。
在此背景下，本次活動以“洞見未來??順勢而為”為主題，由原中國保監(jiān)會副主席周延禮致開幕辭，邀請來自保險、財稅、法律等領(lǐng)域頂尖專家及學(xué)者，以獨立、客觀的視角，解析行業(yè)趨勢、闡述前沿理念、分享實務(wù)干貨，幫助理財顧問找到事業(yè)轉(zhuǎn)型之路，推動中國理財顧問行業(yè)的發(fā)展。來自銀行、保險、私募信托及三方機構(gòu)的近300名理財顧問參加了此次活動。
原中國保監(jiān)會副主席周延禮致開幕辭
本次活動邀請的金石智庫三位專家分別為資產(chǎn)配置專家劉干霄先生（金石財策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO，擅長領(lǐng)域：宏觀研判、大類資產(chǎn)配置、投資組合）、法律專家于永超先生（擅長領(lǐng)域：財富管理、企業(yè)主風(fēng)險、財富傳承）、財稅專家孫玉棟先生（擅長領(lǐng)域：財政與稅務(wù)政策研究）。
金石智庫是金石財策創(chuàng)設(shè)的智庫部門，匯聚了國內(nèi)外財、稅、法等領(lǐng)域的頂級專業(yè)人士。旨在凝聚行業(yè)專家、杰出人士，尋求中國財富管理專業(yè)化發(fā)展之路，引領(lǐng)理財顧問轉(zhuǎn)型成長方向。
金石智庫專家劉干霄：《從新出發(fā)：資產(chǎn)管理與財富管理新趨勢》
劉干霄：理財顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者
新周期下國內(nèi)財富管理市場迎來轉(zhuǎn)型變革：
客群結(jié)構(gòu)日益多元：伴隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展和財富積累階段的變化，中國高凈值客戶結(jié)構(gòu)正在不斷發(fā)生變化，超高凈值人群逐步崛起，富二代、專業(yè)人才等新興類別人群不斷涌現(xiàn)。
客戶需求分化成熟：客戶結(jié)構(gòu)變化的同時，高凈值人士在財富管理目標（保護與傳承）、風(fēng)險偏好（風(fēng)險收益）、財富打理方式與產(chǎn)品服務(wù)需求（委托管理）等方面也產(chǎn)生了新的變化，為財富管理行業(yè)帶來新機會，提出新要求。
稅收征管體系邁向高效統(tǒng)一：以金稅三期和CRS\FATCA\AEOI為代表的新時代到來。
目前，能力布局、專業(yè)人才、組織支撐等是限制行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵要素。財富管理機構(gòu)未來發(fā)展，要以客戶為中心，構(gòu)建全價值鏈能力與開放平臺合作機制。
理財顧問未來發(fā)展有三個建議：
1、專業(yè)回歸，能力建設(shè)
2、資源驅(qū)動，整合營銷
3、平臺創(chuàng)業(yè)，釋放潛能
金石智庫專家孫玉棟：《全球皆稅：稅改趨勢與財富管理》
伴隨著50年代稅制的初建、60年代稅制的簡化、80年代稅制重建、90年代之后稅制改革。中國稅制體系呈現(xiàn)系統(tǒng)化，科學(xué)化。要重點關(guān)注七種稅改：增值稅、個人所得稅、房地產(chǎn)稅、消費稅、資源稅、環(huán)保稅、完善關(guān)稅制度。
當下，國內(nèi)稅收稅制改革風(fēng)起云涌，稅改與財富管理緊密相連。消費支出規(guī)劃，涉及到增值稅、消費稅；教育規(guī)劃和保險規(guī)劃，涉及個人所得稅；投資規(guī)劃，涉及房地產(chǎn)稅；退休養(yǎng)老規(guī)劃，涉及企業(yè)所得稅；財產(chǎn)傳承規(guī)劃，涉及遺產(chǎn)稅；跨國理財規(guī)劃，涉及國際稅收。
只有密切關(guān)注稅法和稅收政策，才能做到不違法規(guī)避稅收，明明白白納稅，在稅收過程中培養(yǎng)誠信、合理合法的節(jié)稅。?
金石智庫專家于永超：《萬事有法：家庭財富保全中的法律智慧》
財富管理最重要的四件大事：創(chuàng)造價值，造福家庭；守護財富，家庭穩(wěn)??；享受品質(zhì)生活；基業(yè)長青，恩澤子孫。財富管理的四駕馬車：資產(chǎn)配置、法律規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財富教育。
法律是財富管理的底層邏輯，所有財富的底層都是法律架構(gòu)。金融資產(chǎn)就是一種契約，財富保護是一套綜合解決方案。
本次活動還邀請了金石財策私人財富部業(yè)務(wù)總監(jiān)楊元獻先生做主題分享：《過去已去：保險顧問事業(yè)躍遷必由之路》
楊元獻：中國職業(yè)化理財顧問標桿人物?
財富管理發(fā)展一般會經(jīng)歷三個階段：
第一階段：固收理財導(dǎo)向；第二階段：產(chǎn)品導(dǎo)向；第三階段：客戶導(dǎo)向。
相關(guān)研究報告顯示，多數(shù)國內(nèi)財富管理機構(gòu)處于第一階段至第二階段，只有少數(shù)財富管理機構(gòu)進入第三階段。
理財顧問在工作中要經(jīng)常問自己三個問題：
我為什么要做理財顧問？
我想成為什么樣的理財顧問？
我如何才能實現(xiàn)我的目標？
優(yōu)秀的理財顧問，要依據(jù)客戶類型、行為偏好與財富管理需求，運用專業(yè)配置技術(shù)開放性地提供解決方案，并且能落實到具體的金融產(chǎn)品與相關(guān)服務(wù)，建立恰當客戶關(guān)系并對理財方案動態(tài)調(diào)整。